リスクモンスターが提供する与信管理ASPサービス

リスクモンスター株式会社
東京都千代田区大手町1丁目2-3
三井生命大手町ビル9F

■ インターネットを活用した与信管理で、会員企業様の経営を支援

「与信管理」とは、企業間取引を開始するにあたって、相手先企業に関するさまざまなデータを収集・分析し、その信用状況を検討するとともに、与信限度額（売掛債権限度額）を設定することで、取引によって生じるリスクを回避・軽減することを意味します。

当社は総合商社で培われたリスク・マネジメントの知見をベースに、与信管理機能を会員企業様のニーズに合わせてカスタマイズできるシステムを独自に開発し、取引先企業に関するデータの収集から分析、納品データ生成にいたるまでの一連のプロセスをシステム化し、与信管理に必要な情報をインターネットで自由に伝達することを可能にしました。

さらに、個別審査から継続フォロー、全体管理、個別審査へのフィードバックという流れをトータルにサポートする機能を提供することで、会員企業様のリーズナブルでスピーディ、かつシンプルな与信管理を支援しています。

■ 従来の与信管理手法の問題点

わが国における与信管理は一般的に社内の専門部署によって行われてきましたが、従来の与信管理手法では情報の収集から分析までを全て自社内で行わなければならないため、人件費やシステム開発費、運用維持費など、多大なコストが必要となっていました。また、体系立てた与信管理ノウハウが蓄積されていない企業では担当者の経験則や勘に頼らざるを得ず、分析結果に十分な信頼性が得られないという問題も生じていました。

しかし近年、企業を取り巻く環境が大きく変化するとともに日々の事業活動に潜在するリスクはますます多様に、複雑になっており、いくら多大な時間とコストをかけても、自社内の与信管理だけでは焦付きを最小化することは困難になっています。

“焦付き”というリスクを最小化するためには、日々変化する取引先企業の信用状態をいち早くキャッチし、取引全体に点在するリスクを明確に把握した上で、よりスピーディな個別審査や経営判断を実行していくことが不可欠なのです。

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■ 与信管理体制の「効率化」「強化」をリスクモンスターがサポート致します

リスクモンスターの提案する与信管理サービスは、統計に裏付けられた倒産予測を「明確な指標」で表し、初期判断の精度と速度を高めます。また、その予測にもとづいたルール作りが可能となるので、貴社の与信管理体制をより強固なものに進化させます。

■ 【POINT1】倒産確率が一目でわかる取引先の分類「RM格付」

リスクモンスターでは企業を大きくA～Fの6段階に格付しています。この格付は、倒産実績に裏付けられた独自指標で、A格の企業は倒産確率が低い、つまり倒産しにくい企業、逆にF格の企業は倒産確率が高い、つまり倒産しやすい企業といえます。

また、定期的なデータの更新に留まらず、毎日の特殊情報の収集によりロジック補正を続けているのもRM格付の大きな特長です。

RM格付と実際の倒産確率の比較

RM格付による推定年間倒産確率と実際の倒産確率はかなり近似しており
精度の高さを証明（2004年度の統計実績）

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■ 【POINT2】与信意思決定に有効な「RM与信限度額」

さまざまな与信限度の設定法が提唱されていますが、リスクモンスターでは、それらを複合させ、致命的なダメージを受けない与信限度額として、(1)貴社の財務体力に応じた格付ごとの「基本許容金額」、(2)売り先の仕入債務のシェアを考慮した「売込限度金額」、さらに(3)貴社の決裁権限に応じた「決裁限度金額」の3つを算出し、その最小値を「RM与信限度額」として提供しています。設定した限度額を厳守するルール作りは、与信管理の重要な基礎となります。

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■ 【POINT3】取引先の信用状況変化を電子メールで知らせる「e-管理ファイル」

取引先の信用にかかわる情報収集は容易なことではありません。「e-管理ファイル」では貴社に代わり取引先の信用状況変化や、企業データの変更をキャッチし、電子メールにて通知致します。

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■ 与信管理支援サービス

インターネットを通じて、リーズナブルでスピーディ、かつシンプルな与信管理ツールをご提供します。さらに、「RM格付」「RM与信限度額」などを活用し、貴社の組織体制や与信管理ポリシーに併せた有効で効率的な与信管理体制を構築します。

■ e-与信ナビ－取引先の信用力判断に－

取引判断の「効率化」と「客観性」を豊富なデータと独自分析により実現

商社の与信ノウハウと国内最大級の企業データベースをもとに、与信管理対象企業の企業概要データ、RM格付、RM与信限度額、RM短期傾向、RM目標利益率などを提供致します。今までにない一歩踏み込んだ与信情報を、貴社の体力・ルールに応じてカスタマイズした形で瞬時にご提供し、与信意思決定を的確にナビゲート致します。

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企業データ詳細

国内最大級の企業データベースから、社名、住所、電話番号、代表者情報、仕入・販売先、過去3期業績など、信用力判断に必要な与信対象先の情報をコンパクトに提供致します。

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■ e-管理ファイル－取引先の信用状況を一元管理－

登録企業の継続動態管理により常に最新情報が把握可能

貴社の取引先の動態管理をまとめて代行するサービスです。取引先の信用状況や登録データの変化を毎日ウォッチし、変化があればすぐに電子メールで通知致します。

ｅ-与信ナビの企業情報に加え、信用動向もチェックすることにより、時系列でのフォローが可能となり、取引先ポートフォリオ管理機能や、CSV出力によってさまざまな経営判断資料が作成いただける内容となっております。

■ その他与信管理支援サービス

お取引先のポートフォリオ分析・与信管理規程作成などのコンサルティングサービスや、信用調査サービスなど、多彩な与信管理支援ツールで貴社の与信管理体制をサポート致します。

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■ 営業支援／マーケティング

競合企業のシェア分析や、既存顧客の商圏分析などを行い、より具体的な営業拡販のご提案を致します。

■ 人事・総務支援サービス

eラーニングや内定者向けフォローASPサービスなど、充実した管理者機能の付いた各種サービスをご提供致します。セキュリティの高いシステム上で、貴社の人事・教育業務がスムーズに行えるようにバックアップ致します。

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【企業紹介】
■ リスクモンスター株式会社

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